首页
广西边境严防 让红色印记点 海外网评:弗

多部门要求强化首贷户服务 如何助力小微借到第一笔钱

clock 2020-08-27

多部门要求强化首贷户服务 如何助力小微借到第一笔钱 多部分要求强化“首贷户”办事——   若何助力小微借到“第一笔钱”   本报记者 郭子源   当前,判定金融办事实体经济能力的尺度正在悄然生变——为成熟、优良企业发放贷款不算本领,为从未取得过贷款的“首贷户”小微企业担任“伯乐”、做到“慧眼识珠”才算真本领.   本年以来,已有多部分要求强化“首贷户”办事.此中,2021年《当局工作陈述》明白提出,指导银行延续增添首贷户;中国银保监会日前发布《关于2021年进一步鞭策小微企业金融办事高质量成长的通知》,要求年夜型银行、股分制银行阐扬行业带头感化,强化“首贷户”办事,尽力实现2021年新增小微企业“首贷户”数目高于2020年,年夜型银行要将“首贷户”纳进内部查核评价指标.   小微企业没能借到第一笔钱的缘由是甚么?针对“首贷户”的金融办事还缺甚么?应从何处破题?记者近日采访了多地企业、金融机构后发现,银企信息不合错误称还是最年夜障碍.接下来,多部委合作、进一步开放数据资本同享燃眉之急.   小微企业等候“伯乐”   “只愿锦上添花,难以济困扶危.”谈及金融办事小企业,人们总习习用此句话来归纳综合.这背后折射出“小微企业等候更多伯乐”的主要诉求.   记者调研发现,小微企业还没有取得银行贷款的缘由凡是有两个,一是不需要贷款,二是需要却贷不到款.   “不是所有企业都需要外源融资,有些经由过程本身的盈利来堆集,即内源融资.”中国人平易近年夜学中国普惠金融研究院院长贝多广说,当企业有外源融资需求时,它有几个选择:股权融资、经由过程亲戚伴侣借钱、平易近间假贷、银行贷款.   哪类企业更偏向于从银行借钱?谜底是劳动密集型企业.多位贸易银行相干负责人暗示,从实践看,劳动密集型企业的变更本钱较年夜,经营杠杆低,财政杠杆高,企业筹资首要靠债务资金,更需要“从银行借钱”;比拟之下,本钱密集型企业的固定资产比重年夜,经营杠杆高,财政杠杆低,企业筹资首要靠权益本钱而非信贷资金.   解除不需要贷款的企业后,为什么有些企业需要贷款却借不到?焦点题目是银企信息不合错误称.一方面,金融机构读不懂企业,特别是草创期企业,难以判定其经营状态和成长远景,所以“不敢贷”;另外一方面,有些企业主只顾“静心苦干”,不熟习乃至不知道相干的金融优惠政策.   在浙江省湖州市,沈建华已从事钢布局工程多年,因为在业界诺言杰出,他成了本地“个别工商户转型小微企业”工作的重点培养对象,并已于近期完成了工商注册挂号,成立湖州鑫联钢布局工程有限公司.   “工商注册挂号是经由过程银行代办的,在代办进程中,经银行工作职员先容,我才知道国度已出台了这么多搀扶企业政策,特别是针对首贷户有优惠政策.”沈建华说,刚好公司刚成立需要扩充步队、增加装备,资金也存在缺口,颠末银行综合测评,终究从南浔农商银行取得了公司的首笔贷款——100万元贷款.   若何借到“第一笔钱”   像沈建华如许需要借到“第一笔钱”的企业主还有良多.为了更有针对性地解决企业“首贷取得难”题目,北京市、浙江省已率先做出了有益摸索.   在北京市西三环南路1号,座落着全国首家“首贷办事中间”——北京市首贷办事中间,它由北京银保监局、北京市政务局在2020年4月结合成立.记者在这里看到,当企业主前来咨询时,起首,中间的前台职员会向企业主先容今朝已进驻的可选银行,和每家银行供给的融资产物;然后,企业主可以按照本身的企业类型、成立年限、担保体例、贷款刻日、贷款金额等特点,从“产物菜单”中挑选出合适本身环境的,再进一步与该银行的工作职员沟通.   若是沟通未果,企业可以将本身的融资需求发送在平台上,由其他银行来“抢单”,如有多家银行暗示愿联系,企业主则可以在首贷中间里与银行进行对接.   “企业在首贷中间提出融资需求后,我们的驻点支行会敏捷展开对接.”中国工商银行北京市分行相干负责人说,若是银行的融资产物和企业的需求匹配,银即将经由过程首贷中间的现场办事、银行内部的长途协作“双线联动”,尽可能在当日就完成营业审批并发放贷款.“经由过程首贷中间,我们但愿小微企业不再‘融资无门’,而是可以‘货比三家’.”北京银监局相干负责人说.   在浙江,一场笼盖60万家企业的线下对接勾当正在展开.“按照浙江省税务局供给的清单,纳税信誉品级在B级以上的小微企业共有约60万家,浙江银保监局指导辖内银行,对有融资需求的企业逐一上门对接,并经由过程融资监测系统逐户监测.”浙江银保监局相干负责人说.   “经由过程摸排发现,有新融资需求且赞成上门对接的企业共6.1万户,终究告竣融资意向3.4万户,据有融资需求企业的55.5%,此中首贷户1.4万户,首贷金额1300.3亿元.”上述负责人说.   “数据开放同享”是关头   固然各地的摸索初见成效,但小微企业“首贷难”的焦点阻塞仍存,这即是“信息不合错误称”“信息难获得”题目.   “相对年夜中型企业,小微企业抗风险能力衰、信息透明度较低,首贷企业更是缺少汗青信誉数据信息,这使得银行较难判定该企业的信誉风险.”中国工商银行普惠金融事业部总司理田哲说.   除汗青信息缺少,首贷企业的信誉、经营信息也较难获得.记者调研发现,虽然今朝税务、海关等数据已慢慢向银行业开放,但各家银行取得外部数据的渠道仍然有限.为此,多家银行呼吁进一步开放同享政务、公共、买卖行动等数据,以更好地强化对“首贷户”的融资撑持.   “相较于企业的经营数据,付出类数据、政务类数据等‘替换性数据’也火急需要被进一步发掘.”浙江银保监局上述负责人说,另外,各家银行还需要不竭加年夜科技投进,针对“首贷户”开辟专属的风险评估模子,摸索对无贷款企业展开“预授信”,周全晋升对“首贷户”的对接效力、风险评估的精准度.拓展数据合作,其终究目标是加快融资产物立异,针对每家首贷企业分歧的融资痛点,实现“私家订制”.   “北京银保监局要求,进驻银行要充实操纵首贷中间的同享政务数据,共同确权中间扶植,立异推出‘确权贷’‘信誉贷’等专属产物.”北京银保监局相干负责人说,今朝,落地首贷中间的金融公共数据专区已累计会聚27家单元、232类、2952项高价值数据,涵盖200余万市场主体的挂号、纳税、社保、不动产、专利、当局采购等信息;接下来,将进一步研究若何让这些政务信息转化为信誉信息,为首贷户办事供给撑持.